车险应该怎样买才合理？买多了浪费，买少了吃亏。

养一辆汽车，除了油费和保养，花费最大的应该要算保险了，很多人为报安心，商业险全上，一年几大千，当然这也没有什么问题，只不过教授觉得其实保险其实有时候是不用全部都买的，买多了就浪费了，那应该怎样买才合理呢？教授给大家说说。

 交强险 

 推荐程度：强制购买 

国家法律强制购买的保险，不买不行

撞伤人，导致死亡或者伤残最高赔11万元

医疗费用最高赔偿1万

财产损失最高赔偿2千

最高赔偿总额12.2万元  

 车损险 

 推荐程度：★★★★★ 

车损险的赔付范围很广，小蹭小刮还是损害严重，车损险赔

自然灾害暴风、暴雨、海啸、地震、滑坡泥石流，车损险赔

意外事故包括火灾、爆炸、高空坠物、车损险也赔

即使是车技了得，自认可以无伤通关，但是突发意外防不了啊

所以教授建议还是购买最好

 第三者责任险 

 推荐程度：★★★★★ 

中国的交通状况不算很好，豪车也越来越多

如果是造成伤亡事故，最多赔11万

而如果是与豪车发生碰撞

只有2000元的财产赔付额度，

单靠交强险的这丁点额度是远远不够的

当事故金额高于交强险，这时候三者险就能保住你的钱包了

经济不那么发达的地区建议最低购买50万元赔付额度，

一线城市如北京、上海，造成伤亡事故，50万是不够赔的，建议购买100万元赔付额度

具体购买额度看地区经济情况

 不计免赔险 

 推荐程度：★★★★★ 

车损险与三者险并不是100%赔偿

按照全部、主要、同等、次要的责任比例会有不同程度的免赔率

常见的分别有15%、10%、8%、3%的免赔率

而不计免赔险则可以为你的责任比例买单，做到“绝对免赔”

再加上不计免赔费用不高，所以建议必须购买

 盗抢险 

 推荐程度：★★★ 

保有量大、保值率高、热门车型的建议购买

治安状况不太乐观，偶有发生盗抢时间的地方建议购买

现在偷车犯偷来的车子有时候是拆掉零件卖到各大汽配城维修厂

以下是这两年较容易被盗的车型，10万元级别，防盗功能不强的居多

划痕险 

 推荐程度：★★ 

划痕险不是很推荐购买，划痕险保费虽然不高，30万以下的车保费是400

但是意义不大，因为划痕报案是计入出险次数的，次年续保优惠就没了

假如停车的环境不是很安全，或者仇家比较多的话，买了还是应该的

很多老司机习惯把不是很明显的划痕与小碰小擦凑一起报修，做法可以借鉴

 玻璃险 

 推荐程度：★★ 

需要注意的是玻璃险的出险规定

只有在玻璃单独破碎的情况下才属于理赔范围，不包括天窗、后视镜等

玻璃险同样算出险次数，有位车主朋友前盖和玻璃被砸，一起报修要算两次出险次数(也有部分保险公司当做车损险出险，各家公司处理方式不一)

经常跑高速、路面状况不理想的车主可以考虑购买

 自燃险 

 推荐程度：★ 

自燃险赔偿因车子自身电路、线路、供油系统发生自燃

只要不是私自改装线路或者车子在恶劣工况下工作，发生自燃的情况非常少

汽车投诉网数据，去年全年汽车自燃案例仅136宗，而2015年仅133宗

 出险次数与车险价格如下表

按照新算法计算，连续5年没有出险记录，大部分地区可以达到4折优惠，同时还增加了新的车险算法，加入了自主核保系数和自助渠道系数，再计算上交通违法系数，大部分地区则可以低至3.8折，由于新增的自主核保系数和自助渠道系数其算法太复杂，教授就不详细分析了，大家可以查找一下相关资料。

注意

自主核保系数：是保险公司在一定范围内自主设置的一些商业车险核保系数。

自主渠道系数：是保险公司根据购置保险的渠道设计系数。

A区：山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、浙江、安徽、江西、山东、湖北、湖南、广东、海南、重庆、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、宁夏、新疆等省市；

B区：天津、河北、福建、广西、四川、青海、青岛。

最后，我们来算一笔账。以一辆15万元的思域为例，有以下购买保险的方案。

方案一：交强险+车损险+三者险(50万)=950+2155+1252+=4357元

方案二：方案一+不计免赔=4357+681=5038元

方案三：方案二+盗抢险=5038+804=5842元

方案四：方案三+自燃险+划痕险+玻璃险=5842+234+570+234=6880元