今年6月由支付清算协会发布的《关于银行卡收单市场发展情况的调研报告》中指出，部分议价能力较强的支付机构向收单机构或代理商收取的费率在0.2%-0.25%左右，其直接拓展的部分商户初期甚至实行零费率模式，显著低于线下刷卡交易成本。

　　“部分银行受条码支付业务冲击，商户流失较为严重，创新产品推广阻力较大。”报告中这样表述。

　　二维码支付推广“来势汹汹”，让本就迟滞的NFC支付更加陷入了尴尬境地。

　　但是转机已经开始出现。

　　2014年9月上市的iPhone 6首次搭载NFC功能，配合指纹识别Touch ID，正式介入移动支付。虽然Apple Pay在国内市场并未随着新机首发同步开放，谈判已经低调开始。

　　差不多一年之后，在2015年12月，中国银联正式与20余家商业银行联手推出“云闪付”产品，开始了对二维码支付的反击。一周之后，银联又宣布了与苹果公司及三星电子达成合作的消息。

　　2016年2月，Apple Pay正式进入中国市场。凭借在国内的众多拥趸，Apple Pay上线12小时内的绑定银行卡数量超过3800万，引发大量的舆论关注，极大地推动了一次NFC支付的市场教育。

　　之后，Samsung Pay也在3月时推出。作为国内手机厂商，小米的Mi Pay和华为的Huawei Pay则在8月正式上线。

　　从这时起，手机厂商在NFC支付阵营中的地位开始凸显。尤其是小米、华为等国内手机厂商，更是将NFC功能当作一个卖点。

　　小米科技董事长雷军在出席2016年第五届中国支付清算论坛时甚至表态，“手机厂商进入支付与清算行业才刚刚开始，未来可能推动整个支付行业的发展”。

　　阵营划分完成，边界却被打破了。

　　鹿死谁手？

　　当我们习惯于将二维码支付与NFC支付放在对立的两端时，银联也开始做二维码支付了。

　　2017年5月，中国银联联合40余家商业银行正式推出银联云闪付二维码产品，京东金融、美团点评等非银机构也宣布加入其中。

　　虽然看起来几乎一样，但银联的二维码支付是基于卡组织、发卡机构、商户和收单机构的“四方模式”，支付宝和微信支付则是直连银行的“三方模式”。

　　作为一个开放的标准，接入这一体系，就等同于接入了银联已有的受理环境，包括境内和境外。这对早已垂涎移动支付市场，却被两家巨头排斥在外的机构无疑是绝好的机会。

　　如果说支付宝和微信支付前期是在搭壁垒，银联则是在放口子，将更多的“狼”引入市场。说到底，银联作为支付行业的基础设施提供方，有越多机构接受其标准，才越符合其利益。

　　但在国内，支付宝和微信支付的优势仍然明显：那就是消费者在补贴刺激下形成的支付习惯。

　　易观国际的监测数据显示，在2017年第一季度，支付宝和微信支付的市场份额超过了93%。

　　有趣的是，支付宝的“大本营”杭州在今年将被银联浙江分公司列为“云闪付”示范城市。从5月开始，杭州公交的机具上出现了支付宝和银联两家的LOGO，支持两种支付方案。短兵相接就这样上演了。

　　充满活力的竞争环境，使移动支付在国内的发展远超海外市场。

　　7月17日，《纽约时报》发表一篇题为《在中国城市，现金正迅速变得过时》的文章，开头中描述“在中国的大城市，几乎人人都用智能手机支付购买一切东西。在餐厅，服务员会问你用两种智能手机支付手段中的哪一种：微信还是支付宝？现金支付是第三种选项，且可能性很小”。

　　整体来看，易观国际在7月发布的最新数据称，从2013年到2016年，第三方移动支付的年交易量从1.3万亿增长至35.33万亿。预计2017年整体交易规模将保持超过100%的增长速度，达到75万亿。

　　没有人会满足现状。

　　随着指纹、刷脸、虹膜、声音、指静脉等生物识别技术的成熟，密码本身都快要过时了。而区块链、虚拟现实、物联网等非支付技术也在寻找从跨境大额汇款、线上购物、支付流程自动化等入口切入支付行业。

　　7月，阿里巴巴的无人超市在杭州开始公测，从进店、购物到离店，每个客人会被单独辨别，完成支付宝的自动扣款支付。其背后的物联网支付技术展现了独特的科技感。

　　这是否是移动支付的未来趋势，或者说移动支付的未来属于谁，目前都很难得出答案。

　　正如十年之前，很难想象手机支付如此深刻地影响了我们的生活。或许再过十年，今天的主角都会成为历史，新的势力早早站上了风口。

　　科技的力量就是如此残酷，却让人向往。

　　大事记

　　2009年

　　中国移动在10省范围内启动手机移动支付业务试点。

　　2010年

　　中国银联在上海、山东、宁波、四川、湖南、深圳、云南等省市开展移动支付业务试点。

　　2012年

　　支付宝推出二维码支付业务。

　　2013年8月

　　快的打车接入支付宝。

　　2014年1月

　　滴滴打车支持微信支付。

　　2014年3月

　　央行暂停二维码支付。

　　2014年7月

　　二维码支付低调重启。

　　2014年12月

　　二维码支付掀起线下补贴大战。

　　2015年12月

　　中国银联与20余家商业银行联手推出“云闪付”产品。

　　2016年2月

　　Apple Pay正式进入中国市场。

　　2017年5月

　　中国银联联合40余家商业银行推出银联“云闪付”二维码产品。们的投资，不可避免地要推荐一些高收益项目，而高收益意味着高风险。汪静波与诺亚财富是如何如履薄冰、小心翼翼地行走在这一条充满鲜花与荆棘的路上，只有她心知肚明。

　　她的成功，除了对财富管理天生的敏锐，还有她做事一贯的出色，以及雷打不动的自律，比如每天6：30 起床，7 点多出发，8点到公司。她从来不讲自己有多忙，要应付多少工作，她只是轻轻一笔带过说，意识到自己对工作太投入了。她最大的享受就是看书与打坐，因为这是忙碌高压之下的有效缓解办法。